Notre avis sur April : la profondeur de gamme du spécialiste, et trois mois de délai d'attente

Ce que c'est :

April est un courtier grossiste, pas un assureur généraliste. Il conçoit les produits et les distribue, mais fait porter le risque par des assureurs partenaires. Le détail est instructif : l'offre Santé TNS classique est portée par Quatrem, une société du groupe Malakoff Humanis, alors que l'offre Santé TNS Start est portée par April Santé Prévoyance, la filiale maison.

Autrement dit, deux produits de la même marque avec deux porteurs de risque différents, et tu ne l'apprends qu'en ouvrant le document d'information produit. C'est légal et courant sur ce marché, mais ça vaut le coup de le savoir avant de signer. Côté prévoyance, April Prévoyance Pro Premium couvre l'arrêt de travail, l'invalidité et le décès.

Ce qui fonctionne :

La nouvelle gamme Start, ouverte aux micro-entrepreneurs

• Page produit créée en mai 2026, c'est la nouveauté la plus fraîche du comparatif
• Cinq niveaux de garanties responsables, positionnement budget assumé
• Couvre des postes ignorés par la Sécu : chambre particulière, lentilles non remboursées, cures, médecines naturelles

Une prévoyance sans les exclusions habituelles

• Pas d'exclusion annoncée sur les affections psychologiques ni sur les pathologies du dos
• Franchises de 30 jours en maladie, 3 jours en accident, 0 jour en hospitalisation
• Couvre le sport amateur, les déplacements pro à l'étranger et le mi-temps thérapeutique

La profondeur de gamme

• Le catalogue le plus complet du marché sur la protection sociale des indépendants
• Contrats modulables selon l'âge à l'adhésion
• Réputation solide sur les garanties dentaires, régulièrement citées en tête des comparatifs spécialisés

Ce qui ne fonctionne pas :

Trois mois de délai d'attente sur la santé TNS

• Remboursements limités pendant les trois premiers mois, sauf hospitalisation d'urgence et suites d'accident
• La gamme Start applique aussi une limitation les trois premiers mois
• À comparer avec Alan, AÉSIO ou Generali qui n'appliquent aucune carence

Des avis clients contradictoires

• 2,2 sur 5 sur 590 avis chez opinion-assurances, avec des plaintes sur les remboursements et les hausses
• 4,2 sur 5 sur 8 257 avis agrégés par Selectra, avec Trustpilot et Ekomi dans la moyenne haute
• L'écart s'explique en partie par la manière dont chaque plateforme collecte, mais il empêche de trancher

Trop de contrats, et aucun prix

• Aucun tarif public, ni sur la santé ni sur la prévoyance, simulateur ou conseiller obligatoire
• Le reproche récurrent : la gamme est si large qu'on s'y perd sans accompagnement
• April a été la marque la plus citée dans l'enquête UFC-Que Choisir d'avril 2026 sur les hausses, avec 195,18 € de hausse annuelle moyenne déclarée

Tarifs :

• Santé TNS : pas de tarif public. Niveaux 1, 4 et 6 mis en avant, simulateur en ligne ou conseiller.
• Santé TNS Start : pas de tarif public. Cinq niveaux responsables plus deux options non responsables.
• Prévoyance Pro Premium : pas de tarif public, tarification selon le revenu, l'âge et l'activité.

Je ne cite volontairement aucune fourchette. Les chiffres qui circulent sur April viennent de comparateurs rémunérés à l'apport d'affaires, et l'écart entre eux est trop large pour être utile. Les cotisations restent éligibles Madelin au régime réel.

Verdict :

Ça a du sens si :

• Tu es accompagné par un comptable ou un courtier qui saura naviguer dans la gamme
• Tu as un profil de risque particulier sur le dos ou les troubles psychologiques
• Tu es micro-entrepreneur et l'offre Start correspond à ton budget
• Tes besoins dentaires sont importants

Ça n'a pas de sens si :

• Tu as un soin prévu dans les trois prochains mois
• Tu veux choisir seul, vite, sur des prix affichés
• Tu veux éviter les acteurs qui ont augmenté fortement leurs cotisations en 2026